老後の資産運用、たった1年でプラス10万。中田敦彦さんに感謝。

  • 資産運用って難しそう
  • 損はしたくない
  • 投資なんて博打でしょ

そんな疑問に答えます。

結論からいえば、老後資産には積立NISAを使います。

毎月3万円を25年間、投資すれば、老後資産はできあがります。

もちろん、投資はギャンブルや博打ではないので、『翌日に倍になる』なんて、そんなうまい話はありまません。

あくまで20年以上の長期投資で、時間と複利を味方にするという、地道なやり方です。

✔︎ こんな人に読んでほしい

  • 手取り年収400万円以下
  • 30代男性
  • 子供が小〜中学生

✔︎ 本記事の内容

  • 老後資金をどうやって貯めている
  • 今どれくらい儲かっている
  • 資産運用の始め方

✔︎ あんた誰?

【仕事】ケアマネージャー

【投資歴】令和2年9月から開始(当時37歳)

【投資状況】積立NISA、高配当ETF、暗号通貨、ジュニアNISA

詳しいプロフィールはコチラをどうぞ。

資産運用を始めたきっかけ

職業柄、老後のお金に不安があった

そもそも介護保険を扱うケアマネージャーとして、老後資産に対しては危機感を持っていました。

どう考えたって、介護保険は破産する。破産がなくても、厳しくなるのは必須。

介護保険を18年も見ていたら、嫌でもその空気を感じます。

きっかけは有名YouTuberだった

何気なくホーム画面に現れた、中田敦彦さんのこの動画。

とにかく分かりやすく、初心者にはベストな入門動画です。

  • まじプロの視点では微妙に違うかもしれない
  • だけど分かりやすい
  • 内容よりも投資に興味が持てる

とりあえず一度見てみてください。そしたら興味が持てます。

『面白そう』『やってみようかな』

そう思わせてくれる動画です。

投資への価値観が変わった

投資を知らないとき

投資はギャンブル、そう思っていました。

麦マネ
麦マネ

投資は怖い学資保険が安心

投資を勉強してから

投資と投機は違う。

麦マネ
麦マネ

株価が下がっても怖くない、むしろチャンス!!

老後資金を貯めるためにやっていること

老後資金は積立NISAで貯める

私たち夫婦は積立NISAの制度を使っています。

淡々と25年やれば、老後2000万円問題が解決するからです。

✔︎ 具体的な戦略

  • 毎月1日に33,333円×12ヶ月=40万円
  • 年間40万円×夫婦2人分=80万円
  • 合計80万円を積立NISA枠で運用

ー積立NISAって何なの?ー

積立NISAは投資商品ではありません。積立NISAという『口座』です。

この『口座』で運用した商品は、利益が出ても20年間は非課税(約20%の税金を払わないでいい)。国が作った優遇制度です。

何に投資しているの?

老後不安な人
老後不安な人

具体的には何を買っているの?

✔︎ 私が買っているもの

  • SBIーSBI・V・S&P500インデックス・ファンド(12,333円)
  • 三菱UFJ国際ーeMAXIS  Slim全世界株式(除く日本)(11,000円)
  • 三菱UFJ国際ーeMAXIS  Slim先進国株式インデックス(5,000円)
  • 三菱UFJ国際ーeMAXIS  Slimバランス(8資産均等型)(5,000円)

アメリカを中心として、全世界にまんべんなく分散投資しています。

✔︎ 妻が買っているもの(私が代わりに運用している)

  • 楽天・全世界株式インデックスファンド(17,033円)
  • 楽天・全米株式インデックスファンド(16,000円)
  • eMAXIS  Slim 米国株式(S&P500)(300円)

『全世界』と『全米』の2本柱で絞りました。

麦マネ
麦マネ

ちなみにeMAXIS  Slim米国株式(S&P500)300円分は、息子に投資勉強をさせるために購入を続けています。

日本の株は買わないの?

老後不安な人
老後不安な人

トヨタとか楽天とか、日本の株は買わないの?

✔︎ 日本の個別株は買いません

  • 日本経済は信頼していない
  • 円も信用していない
  • 投資信託は初心者向けで楽

33歳頃にパチスロで儲けた20万円。勉強もせずにセ◯ン銀行へ集中投資。

ある日から大暴落、3年ほど置いていたが、元の水準に戻ることはなく、損切りで売却しました。

ほったらかし投資

素人がアレコレいじくるから負けるのです。

最初に設定だけやって、後はほったらかしで投資はできます。

  • 『毎月同じ日』に『同じ金額』を購入する
  • 投資信託を買って、プロに運用を任せる

投資で成績がよかった人がどんな人か知っていますか?

  1. 『亡くなった人』
  2. 『運用しているのを忘れている人』
老後不安な人
老後不安な人

ほったらかし投資すげー!!

利益はどのくらい出ているの?

2年目でどれくらい利益がでた?

  • 473,351円の元本
  • 587,275円の評価額
  • 113,924円の利益

コロナ禍でのV字回復中に始めたこともあり、出来過ぎです!!

今後の推移は?

  • プラス20%の時もあれば、マイナス20%もある
  • だけど、長期で見れば平均5%で落ち着く
  • 長く持てば持つほど、平均値は安定する

平均5%で25年間運用した場合、元本900万円、収益900万円、合計1800万円。

老後2000万円問題がほぼ解決できたと言えます。

この辺のシミュレーションは、金融庁楽天証券SBI証券などで簡単シミュレーションができます。

どうやって始めるの?

積立NISA口座を開設して、最低100円から投資するだけです。

口座を開設する

初心者は黙ってこの2つのどちらかを!

  • 楽天証券
  • SBI証券

『使いやすい』『商品がたくさん』『手数料が安い』どちらも王道セレクション!

ちなみに我が家では、私が『SBI証券』、妻が『楽天証券』ですが・・・

麦マネ
麦マネ

楽天ポイントを貯めている人は、楽天証券がお得です。

100円から始めれる

まずは投資に慣れましょう!

麦マネ
麦マネ

100円なら、最悪全部なくなっても悔しくないでしょ?

やってみるとメリットたくさん

  • 少額から始めれる
  • 経済について勉強したくなる
  • お金について本気で考える

✔︎ 口座開設無料

✔︎ 無料電話サポート受けられる

✔︎ SBI証券の開設はネクシィーズトレードへ